人社部：暫停企業(yè)年金投資萬能保險和投資連結保險
發(fā)布時間：2020/1/9 10:28:42 來源：銀控集團 點擊量：825
受資本市場影響，今年以來，投連險收益表現(xiàn)持續(xù)低迷。據(jù)華寶證券統(tǒng)計數(shù)據(jù)， 8月209個投連險賬戶平均收益僅為-2.15%。其中，指數(shù)型投連險賬戶“領跌”，平均回報率-4.92% 。
值得關注的是，8月末起，企業(yè)年金投資萬能保險和投資連結保險被指要求暫停。有業(yè)內人士認為，這或令投連險規(guī)模進一步降低。
平均回報率波動較大
今年以來，投連險平均回報率波動較大。據(jù)華寶證券統(tǒng)計數(shù)據(jù)，今年1-8月，投連險相關投資賬戶總體平均回報率分別為1.55%、-2.35%、-0.49%、-1.00%、0.84%、-2.47%、0.18%、-2.15%，其中5個月均為虧損。
具體來看，以8月為例，排名體系內賬戶共209個，其中有71個取得正收益，占比33.97%，類型上以貨幣型、類固定收益型和債券型為主。其中弘康平穩(wěn)增利型、同方全球穩(wěn)健型、國華1號進取型、國華1號穩(wěn)健型、生命穩(wěn)健II等賬戶收益率名列前列，分別為 1.19%、0.82%、0.59%、0.57%、0.53%。
而在各類賬戶中，指數(shù)型賬戶8月平均回報率最低，為-4.92%。6個具體賬戶中，排名首位的同方全球指數(shù)加強型賬戶，單月收益亦僅為-3.59%。平均回報率同樣較低的還有激進型、混合激進型賬戶，分別為-4.69%、-3.64%。此外，混合保守型、增強債券型、全債型、貨幣型賬戶當月平均回報率分別為-1.71%、-0.32%、0.07%、0.22%。
值得關注的是，雖然指數(shù)型、激進型、混合激進型賬戶收益表現(xiàn)不佳，但其均跑贏同期可比公募基金指數(shù)。8月指數(shù)型基金指數(shù)、普通股票型基金指數(shù)、偏股混合型基金指數(shù)漲幅分別為-5.65%、-6.17%、-5.68%。
事實上，投連險投資收益與權益類市場密切相關。華寶證券研報指出，“將激進型投連險月度平均收益率做等權重加權制作出激進型投連險指數(shù)，并將其與滬深300指數(shù)做對比，8月份權益市場先跌后漲，全月激進型投連險指數(shù)收益-4.69%，滬深300指數(shù)收益率為-5.21%，截止至2018年8月31日，激進型投連險指數(shù)收于145.64點，調整后的可比滬深300指數(shù)收于62.45點?！?/span>
投連險規(guī)?；蜻M一步降低
不同于其他保險種類，投連險作為理財保險的一種，較高的收益曾是吸引投保者的重要因素之一。不過，受資本市場影響，今年以來，投連險收益表現(xiàn)持續(xù)低迷。截至目前，2017年部分投連險產品年度回報率達30%甚至40%的“紅利”已然難以復制。
以2018年1-8月作為統(tǒng)計周期，記者注意到，53個激進型投資型賬戶中，僅有1個取得正收益，為光大永明進取型3.48%。但與此同時，有4個賬戶虧損已超過20%，虧損幅度最大的為某價值先鋒型賬戶-27.86%。此外納入統(tǒng)計的6個指數(shù)型投資賬戶，虧損均已超過10%。
相較而言，全債型投資賬戶、貨幣型投資賬戶表現(xiàn)相對較好，納入統(tǒng)計的40個賬戶2018年1-8月均取得正收益，但收益亦僅為個位數(shù)。兩類賬戶中年內回報率最高的分別為泰康五年定期保證收益5.6%與泰康e理財貨幣避險型4.01%。
總體來看，近兩年來，投連險保費占行業(yè)規(guī)模保費比值均不足一成。據(jù)銀保監(jiān)會披露保費數(shù)據(jù)，今年前7個月，有26家險企有“投連險獨立賬戶新增交費”，合計保費為270億元，同比增速12.71%。
其中，投連險獨立賬戶新增交費排名前十的險企分別為泰康人壽132.5億元、弘康人壽53.7億元、光大永明39.9億元、平安人壽12.8億元、中信保誠10.5億元、國華人壽7.6億元、中德安聯(lián)3億元、友邦保險2.8億元、德華安顧2.3億元、匯豐人壽2億元。
就在8月末，人社部下發(fā)文件，要求暫停企業(yè)年金投資萬能保險和投資連結保險。根據(jù)《關于暫停企業(yè)年金基金投資萬能保險和投資連結保險的通知》，暫停企業(yè)年金基金投資組合、養(yǎng)老金產品配置萬能險和投連險產品。有業(yè)內人士認為，這或令投連險規(guī)模進一步降低。
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